Anna Frankowska u njoh në 2017 si një nga “30 Under 30” të Forbes në Evropë, pasi kishte studiuar ekonomi në Londër përpara se të shkonte për të punuar në bankingun e investimeve.
Pasioni për teknologjinë e shtyu atë të punonte në hapësirat fintech dhe blockchain, dhe tani ajo e ka kthyer vëmendjen e saj në hapësirën e financave të larta duke themeluar një kompani të quajtur Financa e këndshme.
Për të vlerësuar se çfarë tërhoqi vëmendjen e saj në lidhje me këtë hapësirë dhe se si hipotekat e kundërta kryqëzohen me punën e saj, RMD u ul me Frankowska për të diskutuar se si dhe pse ajo po zgjedh të përfshihet në hapësirën e financave të larta.
Lidhjet personale
Frankowska shpjegoi se udhëtimi i saj në sferën e kundërt të hipotekës ishte kryesisht i motivuar nga ajo që ajo vëzhgoi që prindërit e saj po kalonin ndërsa rriteshin.
“Prindërit e mi janë pensionistë, dhe duke vënë kapelat e mia për sipërmarrjen dhe financat, thjesht kam parë sfidat me të cilat përballen dhe bisedat që ata kanë pasur,” tha ajo. “Ajo që më ra në mendje është se ata janë shembuj klasikë të demografisë që ne po shohim tani, e cila është (duke qenë) tepër e pasur me pasuri.
“Të gjithë janë programuar për të blerë një shtëpi dhe ata kanë grumbulluar aq shumë pasuri në pasuri të paluajtshme, gjë që është e mahnitshme. Por problemi është se ata janë të varfër në rrjedhën e parasë në terma relativë.”
Ndërsa pensionet bëhen më të gjata dhe ka presion shtesë për të gjetur mjete adekuate të financimit të pensionit, Frankowska zbuloi konceptin e produktit të kundërt të hipotekës dhe e gjeti atë si një zgjidhje të mundshme. Por ajo shpejt e kuptoi se po përballej me sfida të vërteta dhe filloi të pyeste pse nuk ishte rritur dhe zhvilluar në një vend që mund të ishte.
“Fillova me atë pyetjen “pse” dhe më pas gërmova më thellë për të kuptuar historinë, se si funksionon dhe mundësitë, të cilat më çuan në kërkimin tim dhe gjetjet e ndryshme rreth asaj që është e mundur në përfitimet dhe disavantazhet e financimit të pensionit nga ana e kundërt, dhe çfarë mund të bëhet për të përmirësuar sektorin për palët ekzistuese të interesit në tërësi,” tha ajo.
Frankowska është me origjinë nga Polonia dhe prindërit e saj ende jetojnë në Varshavë. Por ajo ka shumë familje që jetojnë në SHBA, natyrisht duke e ekspozuar atë më afër industrisë amerikane të hipotekave të kundërta. Kjo, së bashku me interesin e saj për demografinë duke parë se çfarë kishin kaluar prindërit e saj, e bëri atë të dëshironte të kuptonte pse hipotekat e kundërta kanë një potencial të tillë tregu të parealizuar.
“SHBA ka potencialin më të madh të rritjes, nevojat më të mëdha,” shpjegoi ajo. “Dhe ishte vërtet befasuese për mua të shihja se në të vërtetë në Evropë ose Australi, ju keni më shumë larmi produktesh, ndërsa në SHBA ato janë pak më të kufizuara. Pra, si një sipërmarrës, mendoj se kjo është një mundësi për të sjellë projekte që ekzistojnë diku tjetër në tregun amerikan dhe mësimet e nxjerra për të përmirësuar dhe punuar së bashku me kompanitë ekzistuese.
Anasjellta e gjetjeve të hipotekës
Kur u pyet se si krahasohen programet e hipotekave evropiane dhe amerikane, Frankowska ka vënë re se klientët amerikanë po kërkojnë më shumë zgjidhje. Kur bëhet fjalë për hipotekat e kundërta të mbështetura nga qeveria, ka disa veçori të produktit që klientët dëshirojnë të jenë të ndryshme, tha ajo.
“Në një nivel të lartë, klientët dëshirojnë të mund të zhbllokojnë më shumë para sesa mund të marrin tani me një hipotekë të kundërt,” tha ajo. “Dhe një pjesë e saj është për shkak të normave të përbëra të interesit dhe ku janë normat, dhe një pjesë e saj është për shkak të largimit të jetëgjatësisë ose tarifave të origjinës, etj. Që më çon në pikën e dytë: Shumë klientë ekzistues të kundërt thanë se është e lartë. tarifat me të vërtetë i shqetësojnë ata, dhe ata i referoheshin kryesisht primit të sigurimit të hipotekës dhe kostove të vazhdueshme që duhej të paguanin.”
Disa klientë me të cilët foli shpjeguan se pasi shikuan strukturën e tarifës së origjinës dhe primin e sigurimit të hipotekës, një linjë kredie e kapitalit të shtëpisë u dukej më e dobishme për ta.
Klientë të caktuar raportuan gjithashtu një proces të zgjatur të origjinës, i cili udhëhiqet pjesërisht nga udhëzimet e nënshkrimit dhe këshillimi. Por Frankowska beson se vetë kërkesa për këshillim është një “përmirësim fantastik” në hapësirën e kundërt të hipotekës në SHBA.
Ku të shkoni nga këtu?
Kur u pyet në lidhje me metodologjinë e saj për mbledhjen e informacionit të produktit, Frankowska shpjegoi se huadhënësit ekzistues të hipotekave dhe drejtuesit e industrisë ishin kritikë në zgjerimin e të kuptuarit të saj për hapësirën. Wendy Peel, shefi operativ i Mjetet e Këshilltarit të Hipotekësndihmuar me prezantime me lojtarë të ndryshëm në hapësirë, tha Frankowska.
“Ajo më prezantoi me kompani të ndryshme në hapësirë dhe ishte vërtet e habitshme se sa mikpritëse ishin,” tha Frankowska. “Erdha në zyrat e tyre për të folur me oficerët e tyre të kredisë, përpunuesit dhe klientët, sepse ata më thanë: ‘Do të donim të bënim më shumë. Ne kemi kaq shumë kërkesa për hyrje.’ Ata po flasin me kaq shumë klientë, dhe ne mund t’i shërbejmë vetëm një pjese të vogël të njerëzve me të cilët ata flasin dhe këta klientë kanë vërtet nevojë.”
Ndërsa ajo nuk është e gatshme të zbulojë me cilët huadhënës ka punuar, Frankowska shpjegoi ndërveprimet e saj me huadhënës të ndryshëm në origjinën e tyre, tregjet e kapitalit, divizionet e përpunimit dhe nënshkrimit – si dhe klientët.
“Kam analizuar mbi 12,000 pika të dhënash, kam përpiluar një pyetësor për mbi 100 persona, kam marrë mbi 70 telefonata për të folur drejtpërdrejt me njerëzit dhe kam intervistuar punonjës të shumtë në hapësirë,” shpjegoi ajo. “Dhe, sigurisht, shkova në konferenca të ndryshme dhe fola drejtpërdrejt me të pranishmit për të mbledhur komentet e tyre, që ishte një ushtrim i mahnitshëm që zgjati më shumë se gjashtë muaj.”
Kërkoni më shumë rreth gjetjeve të kundërta të hipotekës së Anna Frankowska në RMD së shpejti.