Këtë mars, Fintech Times po e zhvendos vëmendjen e saj drejt insurtech, duke eksploruar ndikimin e mundshëm të teknologjisë blockchain në proceset e sigurimit dhe rolin e saj në rrënjosjen e besimit në transaksionet dixhitale.
Sinergjia midis startupeve të drejtuara nga inovacioni dhe lojtarëve të themeluar të industrisë jo vetëm që po riformulon praktikat tradicionale, por gjithashtu po adreson nevojat dinamike të konsumatorëve modernë.
Ne kontaktuam ekspertët e sigurimeve për të fituar njohuri se si startup-et dhe operatorët aktualë po bashkëpunojnë për të nxitur inovacionin dhe për të përmbushur kërkesat në ndryshim të konsumatorëve.
Fuqitë e kombinuara
Quentin ColmantCEO dhe bashkëthemelues i insurtech Kover, thotë se bashkëpunimi midis startup-eve dhe kompanive ekzistuese është thelbësor për të nxitur inovacionin dhe për të përmbushur kërkesat në zhvillim të konsumatorëve.
“Në Qover, ne theksojmë rëndësinë e kombinimit të pikave të forta dhe inovacionit për të lundruar në kompleksitetin e industrisë së sigurimeve. Lojtarët e trashëguar sjellin ekspertizë dhe një pamje afatgjatë, me një kapacitet për t’iu qasur rrezikut në cikle të ndryshme. Raportet e aftësisë paguese janë tregues kryesorë të stabilitetit dhe fuqisë në këtë drejtim.
“Megjithatë, peizazhi i sotëm i biznesit që ndryshon me shpejtësi, i karakterizuar nga kompanitë globale dhe avancimet dixhitale, kërkon një qasje të ndryshme. Siguruesit po përshtaten duke bashkëpunuar me aktorë të rinj dhe orkestrues të teknologjisë, të cilët po mundësojnë një shpërndarje më të shpejtë për të përmbushur kërkesat në zhvillim.
“Ndërsa kompanitë e sigurimeve kanë kapacitet për t’u përshtatur në mënyrë të pavarur, momenti për bashkëpunim është tani. Partneritetet janë kyçe për lundrimin në kompleksitetin e zinxhirit të vlerës së sigurimit, i cili përfshin pritshmëritë e klientëve me kërkesa të larta për shërbimet dixhitale ndërkufitare dhe kujdesin ndaj klientit.
“Partneritetet e ekosistemeve janë thelbësore për të krijuar një zinxhir më të mirë vlerash dhe për të përqafuar teknologjitë që plotësojnë nevojat e klientëve duke u fokusuar në përvojën e përdoruesit.”
Mbushja e një boshllëku
Fillesat lulëzojnë duke adresuar nevojat e paplotësuara, thotë Mike Mcnerney, nënkryetar i lartë i sigurisë në kompaninë e zgjidhjes së rrezikut kibernetik Qëndrueshmëria.
Ai tha: “Startupet shkëlqejnë kur përmbushin një nevojë që nuk plotësohet nga operatorët aktualë. Në tregun kibernetik, nevojat e paplotësuara ishin kërkesa e tepërt dhe përmirësimi i analizës së rrezikut.
“Ndërsa fitojnë tërheqje, startup-et do t’i shtyjnë operatorët aktualë të përshtaten. Ose pushtetarët do të përshtaten dhe do të konkurrojnë ose nuk do të bëjnë dhe do të ndërpriten. Rezultati përfundimtar në çdo rast duhet të jetë një ofertë superiore për klientin.”
Adresimi i rreziqeve
Reijo Pold, bashkëthemelues dhe CEO i kompanisë globale insurtech Vlera.Hapësira, nënvizon marrëdhënien simbiotike midis kompanive të teknologjisë së lartë dhe kompanive ekzistuese për të nxitur adoptimin e shpejtë të teknologjive të reja në sektorin e sigurimeve.
“Sektori i sigurimeve është shumë i vetëdijshëm për nevojën për të inovuar. Përshpejtuesit Insurtech të krijuar nga industria, si Lloyd’s Lab, qendra e inovacionit të tregut global të sigurimeve të Lloyd’s të Londrës (prej të cilit Value.Space është një student dy herë më shumë) shfrytëzojnë në mënyrë efektive ekspertizën e industrisë së sigurimeve dhe inovacionin e startupeve insurtech për të lehtësuar adoptimin e shpejtë të teknologjive të reja në mbarë industrinë.
“Përvoja tregon se dëshira për të zgjeruar aplikimin e teknologjive të reja është rrënjosur fort në marrëdhëniet midis kompanive Insurtech dhe operatorëve aktualë. Partnerët dhe klientët tanë të sektorit të sigurimeve që kanë miratuar vlerësime të rrezikut të bazuara në satelit i shohin përfitimet e qarta dhe janë kthyer për të kërkuar më shumë.
“Aq shumë sa kemi shtuar klasa të reja aktivesh në portofolin tonë të produkteve. Merrni dëmtimin e pronës nga rrëshqitja – në Francë dhe MB, pretendimet dhe humbjet për rrëshqitje pritet të rriten në dekadat e ardhshme, por deri më tani, industrisë së sigurimeve i kanë munguar mjetet për të identifikuar, monitoruar dhe përcaktuar në mënyrë efektive këtë rrezik të lidhur me ndryshimet klimatike . Me teknologjinë tonë të monitorimit dhe vlerësimit të rrezikut të bazuar në satelit, ne kemi krijuar me shpejtësi aftësinë për të adresuar këtë boshllëk.
“Kjo mendësi bashkëpunimi largpamëse midis insurtech dhe operatorëve aktualë përfiton të siguruarit, duke ndihmuar për të siguruar që produktet e sigurimit të mbeten të disponueshme pavarësisht nga rreziqet në zhvillim, më të paqëndrueshme në vitet në vijim.”
Realizimi i përfitimit
Richard Hartley, CEO dhe bashkëthemelues i Cytora, një ofrues i zgjidhjeve të fuqizuara nga AI për sigurimet komerciale, tha: “Industria e sigurimeve ka qenë një nga sektorët e parë që ka përqafuar AI në një mënyrë domethënëse dhe të qëndrueshme. Pjesa më e madhe e kësaj varet nga mënyra se si sektori i teknologjisë së sigurimit ka gjetur partnerë të gatshëm në të gjithë industrinë e sigurimeve për të nxitur adoptimin.
“Një ekosistem i fuqishëm startup-esh insurtech është zhvilluar duke ofruar një sërë zgjidhjesh për problemet e ndryshme me të cilat përballet industria e sigurimeve. Këtë mund ta shohim më lehtë në transformimin dixhital të shumë pjesëve të procesit të sigurimit.
“Shumë sigurues tani bashkëpunojnë me insurtechs për ekzekutimin e këtyre projekteve, sepse kjo përshpejton gjendjen e tyre të synuar, realizimin e përfitimeve dhe përforcon avantazhin e tyre unik konkurrues.
“Për shembull, Cytora i mundëson çdo siguruesi të konfigurojë në mënyrë unike platformën duke i mundësuar atyre të përshpejtojnë diferencimin e tyre konkurrues dhe të bëhen më të ndryshëm nga konkurrentët e tyre.”
Reduktimi i ankthit
Megan Bingham-Walker, bashkëthemelues dhe CEO i platformës së sigurimit të transportit detar Anansi, mbron një ndryshim paradigme në sigurime, duke e parë atë si një mjet për të mundësuar bizneset të konkurrojnë në mënyrë efektive në peizazhin e drejtuar nga tregtia elektronike.
“Duke zgjeruar konceptin e sigurimit për të shkuar përtej mbrojtjes së drejtë ose qetësisë shpirtërore dhe duke e parë atë si një mjet që i mundëson një biznesi të konkurrojë në mënyrë më efektive, ne mund të fillojmë të ofrojmë mundësi të reja për të sjellë rezultate dhe rezultate më të mira përfundimtare për bizneset dhe plotësoni kërkesat në zhvillim të konsumatorëve ndërsa vazhdojmë të bëjmë blerje në internet.
“Në botën e sotme të drejtuar nga tregtia elektronike, përvoja e dorëzimit është përvoja e klientit. Por statistikat janë të qarta. Sa më shumë të bëjmë blerje në internet, ka gjasa që të kemi pasur një përvojë të keqe. Në fakt, 33 për qind e klientëve në internet kanë përjetuar probleme me dërgimin e paketave gjatë 12 muajve të fundit. Prej tyre, 61 për qind e klientëve do t’i drejtoheshin një konkurrenti pas vetëm një përvoje të keqe.
“Thënë thjesht, për çdo 100 dërgesa, 20 mund të rezultojnë që klientët të kthehen te konkurrentët. Me rritjen e kostove të blerjes së klientëve – një studim thotë se është rritur deri në 222 përqind midis 2013 dhe 2022 – janë shumë klientë të vlefshëm që duhet të zëvendësoni me një kosto të lartë për çdo biznes. Në varësi të industrisë në të cilën jeni, blerja e një klienti të ri është diku nga pesë deri në 25 herë më e shtrenjtë se mbajtja e një ekzistuese.
“Përmes procesit të sigurimit të transportit dhe shfrytëzimit të të dhënave të krijuara, Anansi mund të fillojë të drejtojë më shumë sesa thjesht mbrojtje; ne mund të nxisim llogaridhënien. Duke krijuar mundësi të mëdha për besnikërinë e markës dhe klientit, ne jo vetëm që ofrojmë një qasje të efektshme dhe proaktive ndaj pretendimeve, por të dhënat na mundësojnë të kuptojmë se ku janë problemet në proces dhe të gjurmojmë boshllëqet e mundshme në performancë. Në fund të fundit, me transparencë të zgjeruar, dërgesat në miljen e fundit nuk do të jenë lidhja e dobët në udhëtimin e klientit. Reduktimi i ankthit dhe ndërtimi i besimit.”
Mbani sigurimin efikas
David DaichesCOO dhe bashkëthemelues i ofruesit të sigurimeve INSHUR, thekson rëndësinë e përzierjes së ekspertizës tradicionale të sigurimit me inovacionet e teknologjisë fillestare për të ofruar me efikasitet mbulim fleksibël.
“Ndërsa kërkesa për aplikacione si Uber dhe Deliveroo po lulëzon, produktet që i ofrohen këtij tregu në rritje nga siguruesit aktualë shpesh nuk janë të përshtatshme për qëllimin. Gjithnjë e më shumë, shoferët e taksive dhe dërgesave sipas kërkesës po bëjnë thirrje për sigurim që plotëson nevojat e tyre specifike, duke u mundësuar atyre të blejnë mbulim fleksibël dhe gjithëpërfshirës kur janë duke vozitur – dhe ta fikin kur nuk janë.
“Ajo që nevojitet tani është një evolucion i ekspertizës tradicionale të sigurimeve, i mbështetur nga inovacionet teknologjike nga startup-et që janë krijuar për të mbajtur sigurimin efikas dhe primet e përballueshme për drejtuesit, siç janë produktet e sigurimit që futen në aplikacionet sipas kërkesës, ku ata mund t’i qasen lehtësisht.
“Kur INSHUR bleu American Business Insurance (ABI) vitin e kaluar, ne fituam mbi 40 vjet përvojë dhe inteligjencë në industrinë komerciale të sigurimit të automjeteve, së bashku me të dhëna të forta të performancës së raportit të humbjeve. Me shtimin e teknologjisë, partneriteteve dhe ekspertizës sonë të sigurimit, së bashku me ABI ne po ofrojmë produkte dhe mbulim superiore për shoferët e taksive dhe dërgesave në të gjithë SHBA-në.
“Që industria e sigurimeve të përmbushë me të vërtetë nevojat e konsumatorëve dhe partnerëve të saj, ajo duhet të kombinojë me sukses inovacionet e teknologjisë dhe të dhënave të startup-eve me ekspertizën e gjatë dekadash të operatorëve aktualë të sigurimeve.”
Qasje plug-and-play
Daniel Garsin, partner në konsulencën sfiduese Eliksir, thekson se si kompanitë e përqendruara në teknologji, të ngjashme me ndërprerjen e fintech, nxisin inovacionin e sigurimeve me zgjidhje plug-and-play për operatorët aktualë.
“Historikisht, shumë operatorë aktualë e kanë pasur të vështirë të inovojnë për të përmbushur nevojat në ndryshim të klientëve. Hyni në kompani në zhvillim, më të shkathëta të fokusuara në teknologji, të cilat po nxisin inovacionin dhe ndryshimet shumë të nevojshme në të gjithë sektorin e sigurimeve.
“Ashtu siç kemi parë në fintech vitet e fundit, insurtechs kanë filluar të prishin një aspekt të veçantë të zinxhirit të vlerës së sigurimit duke ofruar teknologjinë më të mirë në klasë, siç janë proceset e dëmeve të mundësuara nga AI, në vend që të përpiqen të jenë një fund- ofrues sigurimesh në fund ose ofron një grup të tërë teknologjie që i pozicionon ata kundër kompanive të teknologjisë së vjetër.
“Ata po ua shesin shërbimet e tyre drejtpërdrejt kompanive të sigurimeve të cilat po e përfshijnë teknologjinë në grupin e tyre të teknologjisë dhe/ose shërbimet e etiketimit të bardhë si produkte të reja.
“Ata që përqafojnë këtë qasje plug-and-play dhe që ndërtojnë infrastrukturën e tyre të re teknologjike në mënyra modulare dhe të hapura, do të lejojnë një test të shpejtë dhe të mësojnë për aftësitë e reja nga këto insurtechs. Kjo po u lejon organizatave më të mëdha, dikur jofleksibile, të ofrojnë përvoja shumë më të mira për kolegët, ndërmjetësit dhe klientët dhe të vendosen për një epokë të re rritjeje fitimprurëse.”